同时肥矿集团和新公司以其有效资产为金融债务提供物权担保-大视野新闻网-和县新闻
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债委会债务-同时肥矿集团和新公司以其有效资产为金融债务提供物权担保-和县新闻

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當然,債委會參与主體眾多,涉及企業複雜多樣,在化解風險方面仍待更多的嘗試和磨合,也需要地方政府、監管部門和企業更好地配合。

馬景明介紹,近年來,山東農行積極探索不良資產證券化、市場化債轉股、以股抵債、上市公司併購重組、牽頭銀團貸款等模式,支持企業脫困發展,保障銀行債權安全,並前瞻性地防範正常類、關注類客戶潛在風險,堅持將債委會工作從事後處置向事前防範和事中化解轉變作為長期工作目標。

為保證債委會高效運行,各債權行需遵循「一企一策、同進共退」的原則。在談及紓困國企和民企各有何側重點時,劉延軍表示,從陷入困境的原因看,國企往往是歷史遺留問題較多,民企則通常是自身規模擴張過快、非理性經營等因素導致的。因此,在紓困過程中,對於國企,重點考慮職工安置問題,探索與地方政府合作讓企業重煥生機。對民企則主要考慮引導其樹立正確的發展理念,引導其資金投向更趨理性,使其走入正軌。此外,在利率政策方面實行「一企一策」,根據其實際的承擔能力,可能給予基準下浮利率。各債權行給予企業的利率是一樣的。

「肥礦集團老公司與新公司是並列關係,企業改革不能大而全,因此我們將優質主業成立新公司,使其繼續發展,對老公司採取瘦身、拍賣等措施,處理歷史遺留問題。」肥礦集團財務總監薛允華稱。

山東農行債委會辦公室主任劉延軍介紹,通過債委會,銀行延長了貸款期限,並沒有損失本金,同時對企業進行了讓利。企業則如實與銀行溝通資產負債情況,未來發展規劃或困難等。債務重組方案使肥城煤業(新公司)實現了減負,重組后持續盈利。對肥礦集團(老公司)實行減息使得銀行的本金得以保全,也讓肥礦集團每年節約上億元利息支出。

近年來,隨着經濟提速換擋、新舊動能轉換,一些企業債務負擔重、資金緊張的問題逐漸凸顯,銀企關係一度開始惡化。中國證券報記者近日隨中國銀行業協會走訪山東地區了解到,當地債委會按照「一企一策」的方針集體研究增貸、穩貸、減貸、重組等措施,有序開展債務重組、資產保全等相關工作,有效發揮了「穩定器」作用。

目前,江泉集團核心主業的生產經營基本恢復正常。2018年集團實現銷售收入215億元、同比增長29%,其中鋼鐵板塊實現利潤12.3億元,主要用於歸還債券和銀行貸款。

中國證券報記者了解到,各地債委會在運行過程中大多根據企業不同情況實行分類管理。例如,在山東省濱州市,當地銀行業協會引導銀行對組建債委會的90家企業,按照正常、關注、化解、處置四種形態和重點支持、債務重組、債轉股、信貸退出四種模式,實行分類管理,對已召開債委會的49家企業實行動態持續跟蹤監測。

此外,四川地區通過監測分析企業運行管理、經營效益、重大項目投資、對外擔保、關聯交易、交叉違約等信息,按照支持類、幫扶類、退出類大致分類,對債權企業(集團)進行分類認定。浙江地區吸收融合聯合授信和債委會工作機制的優點,建立了聯合會商幫扶機制,全面排查全省融資10億元以上企業情況,對優質企業、暫時遇到困難的企業和救助無望的企業分別實施扶強、幫困和出清工程。

除了國企之外,對於資金鏈緊張的民營企業,農行山東分行也參与了救助,幫助企業化解風險,避免區域金融震蕩。

風險發生后,山東農行牽頭省級債委會,與當地政府充分溝通,研究制定債務重組方案。2018年12月,山東農行率先向江泉集團發放首筆重組貸款,隨後簽訂貸款重組協議的主要債權銀行完成貸款發放工作,標志著目前山東省內最大的民營企業債務重組業務落地。

「當前山東省正處於新舊動能轉換、產業結構調整優化的過程中,債委會在未來的經濟發展中將會發揮一定的作用。」劉延軍表示。

凝聚多方合力中國證券報記者從山東省銀行業協會了解到,截至2019年二季度末,山東全省組建債委會的法人客戶共計1128戶,授信總額達32139.15億元,貸款總額為14440.13億元。放眼全國,銀行業已建立債委會約2萬家,幫扶暫時遇到困難但仍有發展前景的企業。

債務重組后,肥礦集團卸下了歷史包袱,經營業績開始好轉。2018年整體扭虧,實現盈利3.2億元,其中新公司肥礦煤業盈利5.5億元;老公司肥礦集團虧損2.3億元。目前肥礦集團抓住新舊動能轉換的機遇,已確定了轉型發展戰略:以東嶽能源公司為平台,盤活閑置資產、土地、廠房、鐵路專用線,與棗礦物產、肥城城投公司、當地民營企業共同搭建平台,建設智慧肥城綜合物流園區,涵蓋煤炭、礦石、有色金屬等大宗散物商品物流貿易。

2016年2月,山東能源集團提出,擬通過破產重整的方式解決肥礦集團債務負擔過重問題。為此,作為肥礦集團的10家債權銀行之一,農業銀行山東分行牽頭成立了肥礦集團金融債權人委員會。

在債務承接方面,馬景明指出,50%金融債務划至新公司承接,由山東能源集團提供擔保,30%金融債務留歸肥礦集團承接,由新公司提供擔保,20%金融債務由山東能源集團承接,同時肥礦集團和新公司以其有效資產為金融債務提供物權擔保,金融債權人委員會對不同債務主體給予相應的利率優惠。對上述重組后的銀行債權以銀團方式統一處理。

華盛江泉集團有限公司(簡稱「江泉集團」)是山東省知名民營企業,近年來由於多頭融資、管理不善等問題,流動性風險逐步顯現。2015年,伴隨環保治理集中整治,該集團主營板塊——鋼鐵板塊停產治理10個月,經營受到極大影響,資金鏈斷裂,98.45億元的銀行債務紛紛逾期。

值得一提的是,濱州市銀行業協會已作出了強化行業自律的有益嘗試。濱州銀行業協會專職副會長王立華介紹,協會制定了《債委會主席行工作考核辦法》和《銀行業金融機構守約信諾行為「灰名單」管理辦法》,明確對主席行的考核範圍、考核內容和考核方法,壓實主席行牽頭主體責任,每半年對14家債委會主席行進行一次全面評價考核,落實通報制度;推動各行遵守債委會的議事規則和協議履行。

「肥礦集團今天還能生存,得益於債委會對企業的問題表示理解,並以時間換空間,讓企業活下來。」薛允華感嘆道。

談及肥礦集團的金融債務重組方案,中國農業銀行山東分行副行長馬景明介紹,在清產核資的基礎上,由山東能源集團出資設立新公司,將肥礦集團可持續經營的優質資產注入,並承擔相應的銀行債務,其餘債務由肥礦集團和山東能源集團承接。

劉延軍表示,目前農行山東分行參与的省級債委會共有8家,其中4家是作為牽頭行,4家作為參与行。他說:「債委會內部很容易達成一致,大家都是為了維護債權,並支持實體經濟發展。但也存在難點,主要是部分銀行可能執行債委會公約不力,對此一般會向當地銀保監局尋求懲治。我們希望在『一致行動』方面,監管部門能有進一步的指導和制度。」

支持企業重煥生機2015年,受煤炭市場和歷史遺留問題影響,肥礦集團陷入經營困頓,僅靠控股股東——山東能源集團擔保輸血和欠薪欠費維持生存。2012年-2015年,肥礦集團連續四年累計虧損32億元,截至2015年底,肥礦集團負債總額為179億元,各類借款高達135億元,其中銀行借款99.5億元。

從連續四年累計虧損32億元到扭虧為盈,山東省大型國有煤炭企業肥城礦業集團有限責任公司(簡稱「肥礦集團」)在過去幾年中經歷了脫胎換骨的變化,正是通過債權人委員會(簡稱「債委會」)化解近百億元的風險敞口,使原本奄奄一息的企業重煥生機。

「一企一策」同進退債委會是由債務規模較大的困難企業三家以上債權銀行業金融機構發起成立的協商性、自律性、臨時性組織。幫助肥礦集團和江泉集團脫困是債委會風險穩定器作用發揮的一個縮影,同時也極大改善了銀企關係。

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